中国银行FT账户产品展示

来源:市商务局外管处

发布时间:2020-05-13 00:00

   区内机构自由贸易账户(FTE)所需材料
  适用企业:在自贸试验区内依法成立的企业(包括法人和非法人);境外机构
  1、营业执照或登记证书
  2、税务登记证(仅个体工商户提供)
  3、基本户开户许可证 
  4、由银监、证监、保监等监管机构颁发的相关经营业务许可证(仅境内非银行金融机构提供)
  5、法定代表人或单位负责人身份证件;如授权他人办理的,还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书,以及被授权人的身份证件及工作证
  6、开立单位银行结算账户申请书/机构外币自由贸易账户开立、变更、撤销申请书
  7、机构自由贸易账户管理协议
  8、外部公司客户对账服务协议
  9、机构税收居民身份声明文件
  10、控制人税收居民身份声明文件(仅限消极非金融机构提供)
  11、对公单位基本情况表(企业仅开立人民币户则无需提供)
  12 、印鉴卡(一式一联);预留印鉴中有权人签字的身份证件;如有权签字人中含有非法定代表人或单位负责人的,还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书

   境外机构自由贸易账户(FTN)所需材料
  (适用企业:在境外(含港、澳、台地区)注册成立的法人和其他组织)
  1、境外机构在境外合法注册成立的证明文件
  2、特殊机构赋码通知书(向属地外管局申领)
  3、基本户开户许可证(开立FTN基本户无需提供,开立FTN专用账户需提供)
  4、公司章程
  5、董事会决议/境外机构管理层同意开户的批准文件
  6、法定代表人/单位负责人/账户有权签字人身份证件
  7、开立单位银行结算账户申请书/机构外币自由贸易账户开立、变更、撤销申请书
  8、反洗钱问卷 (限非银行金融机构开立提供)
  9、外部公司客户对账服务协议
  10、对公单位基本情况表
  11、机构自由贸易账户管理协议(非金融机构开立时需要)/境外机构自由贸易账户管理协议(非银行金融机构开立时需要)
  12、印鉴卡(一式一联);预留印鉴中有权人签字的身份证件;如有权签字人中含有非法定代表人或单位负责人的,还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书
  13、机构税收居民身份声明
  14、控制人税收居民身份声明(仅限消极非金融机构提供)
  注意事项:
  1、上述开户证明文件为非中文的,应提供中文翻译件;
  2、由于境外机构自由贸易账户的开立涉及对境外机构开户证明文件的真实性、合规性和完整性进行审查(除境内机构的境外投资企业可以不用进行查册),故各行在开立境外机构自由贸易账户时请提前联系省行贸易金融部外汇与跨境人民币团队确认是否需要进行查册申请。

   FT账户开户:
  联系人:张经理 022-27106986  李经理022-27108318 (开户咨询)

   FT体系下的公司金融产品
  (一)FT体系项下的公司存款产品
  目前本外币的活期存款、定期存款、通知存款、协定存款都可在FT系统中进行操作,但是对公大额存单和中银一户通产品尚未在FT系统投产。目前FT存款账户的利率上浮权限与境内机构账户的授权一致。
  1、单位活期存款
  产品描述:单位活期存款是指单位客户将存款存入银行,不约定存期,随时可以支取的,商业银行按中国人民银行规定的活期存款利率计息的一种存款。
  适用客户:适用于存放日常结算资金的区内机构和境外机构。
  产品优势:(1)可满足客户在区内或跨境资金交易需求,随时可划转,灵活方便;(2)根据后续政策和总行授权,FT账户利率更加市场化。
  2、单位定期存款:
  产品描述:单位定期存款是指单位客户存入存款时与银行约定存期,在存款到期支取时,商业银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。
  适用客户:适用于资金可存放一定期限,且希望能提高资金收益率的区内机构和境外机构。
  产品优势:(1)可提高客户跨境或区内资金的收益,且收益稳定;(2)根据后续政策和总行授权,FT账户利率更加市场化。
  3、单位通知存款:
  产品描述:单位通知存款是客户在办理存款时不约定存款期限,支取时需提前以书面形式通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款。本存款为记名式存款,可一次或分次支取。
  适用客户:适用于对资金灵活性要求较高,又希望能提高资金收益的区内机构和境外机构。
  产品优势:(1)可满足客户不固定期限的资金需求,资金运用灵活,资金收益较高;(2)根据后续政策和总行授权,FT账户利率更加市场化。
  4、单位协定存款
  产品描述:单位协定存款是指客户按照与银行约定的存款额度开立结算账户,账户中超过存款额度的部分,银行将其转入协定账户,并以协定存款利率计息的一种对公存款。
  适用客户:适用于起存金额较低,但后续存款预期金额较大的区内机构和境外机构。
  产品优势:(1)客户的起存金额较低,随着后续区内业务扩大或境外收款增多,该产品可增加客户的资金收益;(2)根据后续政策和总行授权,FT账户利率更加市场化。
  5、跨境现金管理产品
  产品描述:我行通过为企业提供全功能型跨境人民币资金池产品,帮助客户在全球范围内查询行内、他行账户余额及交易信息,通过境内外账户、NRA账户、离岸账户、跨境人民币账户、自贸区账户搭建资金归集路径,设定不同的资金调拨规则,实现全球资金统一管理。
  适用客户:“走出去”、“走进来”集团客户,以及拥有跨国业务的集团客户。
  产品优势:(1)可帮助企业实现本外币资金的在岸集约化管理,将境外及区内资金投入到境内的实体经营中,拓展资金跨境融通渠道,提高资金使用效率;(2)可开展以保值增值为目标的区内及境外短期财务性管理,对接国际金融市场的对冲工具;(3)可按有关规定进入境内相关市场开展投资;(4)可开展集团内及供应链上集中收付管理或轧差净额结算,降低汇兑成本。

   (二)FT体系项下的公司贷款产品
  参照上海目前的业务运作模式,本外币的流动资金贷款、固定资产贷款、低/类低信用风险贷款、并购贷款、委托贷款、以及银团贷款等目前境内可以叙做的公司贷款产品,都可以在FT系统中推行。
   1、流动资金贷款
  产品描述:流动资金贷款是指为满足客户在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
  适用客户:区内机构和境外机构
  产品优势:(1)该产品具有贷款期限短、周转性较强,融资成本较低,办理贷款手续简便等特点;(2)针对借款人的不同资金需求,可提供不同期限与币种的贷款,充分满足企业短期和中期流动资金的不同需要;(3)在FT体系下还可以享受国内与国际市场下较低的利率成本,以及便利的跨国支付和汇兑优势。
   2、固定资产贷款
  产品描述:固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括:基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
  适用客户:有进行固定资产投资、扩大再生产以及项目建设的需要的区内机构和境外机构。
  产品优势:(1)在我国目前的金融市场,固定资产贷款是企事业单位进行项目建设的主要融资方式;(2)固定资产贷款可解决企业在基础建设、技术改造、科技开发和购置固定资产方面资金的需求;(3)在FT体系下还可以享受国内与国际市场下较低的利率成本,以及便利的跨国支付和汇兑优势。
   3、低/类低风险贷款
  产品描述:低风险授信是指作为直接授信对象的客户在我行的授信风险转移到我行认可的第三方金融机构,或者客户提供足额保证金、或以现金等价物质押担保,我行原则上不承担客户信用风险敞口的授信业务。
  适用客户:区内机构和境外机构
  产品优势:(1)该产品不受企业规模、行业及客户准入标准限制;(2)授信审批流程相对简便,效率高;(3)在FT体系下,原有的部分低/类低风险业务可通过FT更为便利操作。例如,境外企业可直接开立FTN账户,全额担保下的内保外贷业务可通过境内机构向FTU机构提供担保,FTU机构向境外企业发放贷款,相较传统的内保外贷模式需在境内外两家机构完成,在FT体系下内保外贷业务只需在一家FTU机构即可完成,客户沟通成本较低。

   FT公司金融产品:
  联系人:王经理 022-27106281(公司贷款)
         高经理 022-27108333(普惠金融)
         王经理 022-27106680(资金池产品)

   FT体系下的交易金融产品
   (一)FT体系项下的汇款业务
  1、FT账户汇出汇款
  产品描述
  我行接受汇款人的委托,以电汇方式委托海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。用于满足国际间多币种资金汇划结算支付需求。
  适用范围
  (1)进口商流动资金充足,当前的主要目标是控制财务费用,融资便利需求较低;
  (2)贸易结算项下,出口商接受货到付款的条件,但对收款速度有较高要求;贸易项下的尾款一般宜采用汇出汇款方式。
  (3)进口商与出口商有良好合作关系且对其充分信任,愿意接受预付货款的条件;
  (4)服务贸易、收益和经常转移等除货物贸易以外的经常项目外汇收支宜采用汇出汇款方式;
  (5)资本项目项下的境外投资支付宜采用汇出汇款方式。

   适用客户
  区内机构和境外机构

  产品优势
  (1)费用少。与信用证和托收方式相比,汇款具有手续简便、费用低廉的特点;
  (2)速度快。电汇速度较快,有利于出口商及时收款,加快资金周转速度;
  (3)操作简便。操作简单易行,适用范围较广;
  (4)采用FT账户办理汇出汇款,账户资金可提前自由兑换,企业按照离岸汇率情况选择购汇时机,提前锁定资金成本;FT账户与境外账户、境内的非居民机构账户,以及自由贸易账户之间的资金流动按宏观审慎原则管理,符合条件的企业付汇手续简化;中行发达的国内外分支机构和代理网络,给企业快捷到账的体验;
  (5) 全额到账产品、中银智汇产品等创新汇款产品。
  2、FT账户汇入汇款
  产品描述
  我行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的业务。
  适用范围
  (1)若客户对资金周转速度或控制财务费用有较高要求,宜选择汇入汇款;
  (2)对于贸易、非贸易以及资本项下的结算,需采用汇款方式。
  适用客户
  区内机构和境外机构
  产品优势
  (1)费用少。与信用证和托收方式相比,汇款具有手续简便、费用低廉;
  (2)速度快。电汇速度较快,有利于出口商及时收款,加快资金周转速度;
  (3)操作简便。操作简单易行,适用范围较广;
  (4)采用FT账户办理汇入汇款,账户资金可提前自由兑换,企业按照离岸汇率情况选择结汇时机,提前锁定资金成本;FT账户与境外账户、境内的非居民机构账户,以及自由贸易账户之间的资金流动按宏观审慎原则管理,符合条件的企业付汇手续简化;中行发达的国内外分支机构和代理网络,给企业快捷到账的体验;
  (5)全额到账产品。
   (二)FT体系项下的信用证业务
  1、FT信用证开立
  产品描述
  中国银行应进口商的申请,向出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时,向出口商履行付款责任。
  适用范围
  (1)进出口双方需要借助银行信用确保交易的安全性;
  (2)卖方较为强势,且坚持使用信用证方式进行结算;
  (3)进出口双方流动资金不充裕,有使用贸易融资的打算。
  适用客户
  区内机构和境外机构
  产品优势
  (1)改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺,增加了进口商的信用,进口商可据此争取到比较合理的货物价位;
  (2)货物有所保证。变商业信用为银行信用,银行的介入可以使贸易本身更有保证,通过单据和条款,有效控制货权、装期以及货物的质量;
  (3)减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲,在开证后付款前可减少自有资金的占用。也可以选择办理进口押汇业务获得更长账期;
  (4)采用FT账户办理信用证业务,加入银行信用付款,付款期限多种组合,助企业商业运作一臂之力;企业通过FT账户可视汇率情况选择购汇时机,离岸汇率让企业多一种选择提前锁定资金成本。

   2、出口信用证审单/议付
  产品描述
  出口信用证审单是指中国银行在信用证项下为出口商提供的集单据审核、寄单索汇于一体的综合结算及融资服务。
  适用范围
  (1)出口商不了解或不相信进口商的资信情况,需要对方银行提供额外承诺;
  (2)出口商需要向本地银行申请打包贷款,以为准备出口货物进行资金融通。
  适用客户
  区内机构和境外机构
  产品优势
  (1)用于满足出口商在信用证项下的结算收款需求;
  (2)风险较低。开证行的银行信用取代了进口商的商业信用,为出口商提供了有条件付款承诺;
  (3)主动性高。只要保证单据质量,就可取得开证行的无条件付款承诺,而单据质量完全处于出口商的控制之下;
  (4)费用转嫁。开立信用证等银行费用可由进口商承担,对出口商较为有利;
  (5)采用FT账户办理信用证业务,加入银行信用付款,助企业商业运作一臂之力;企业通过FT账户可视汇率情况选择结汇时机,离岸汇率让企业多一种选择提前锁定资金成本。
   (三)FT体系项下的保函业务(guarantee)
  产品描述
  我行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。
  适用范围
  (1)交易对手要求银行提供保证;
  (2)政府部门/法院要求银行提供保证。
  适用客户
  区内机构和境外机构
  产品优势
  (1)银行保证被担保人的履约能力,为首次合作客户提供信誉保证,提升双方合作机会;
  (2)银行信誉的介入使受益人不再因被担保人未能正常履约而遭受损失;
  (3)适用领域广泛,适用于所有商务活动和所有合同类型;
  (4)用途广,可用于投标、履约、质量、预付款、付款、融资、租赁、关税担保、诉讼保全等;
  (5)采用FT账户办理保函担保,企业保证金存款利率更市场化。

  FT贸易金融产品:
  联系人: 姜经理 022-27108611 (产品咨询)
         蔡经理 022-27108559 022-27108504(政策咨询)
         
   FT体系下的金融市场产品
  (一)自贸区即期外汇兑换
  产品描述:自贸区即期外汇兑换是指我行与客户以约定的交易币种、金额、汇率,在成交日后两个工作日内交割的兑换业务。自贸区即期外汇兑换包括自贸区即期人民币与外汇兑换业务和自贸区即期外汇与外汇兑换业务。
  适用客户:业务涉及2种以上货币,有货币汇兑需求的区内机构和境外机构
  产品优势:(1)成交日后两个工作日内直接将一种货币兑换为另一种货币。(2)自贸区人民币与非自贸区人民币在产品报价上有所不同,客户可以有更多的选择。
  (二)自贸区远期外汇兑换业务
  产品描述:自贸区远期外汇兑换业务是指我行与客户协商签订远期外汇交易合同,约定将来办理交易的币种、金额、汇率和期限;到期即按照该远期外汇交易合同订明的币种、金额、期限、汇率办理货币与货币间的兑换。自贸区远期外汇兑换包括自贸区远期人民币与外汇兑换业务和自贸区远期外汇与外汇兑换业务。
  适用客户:预期未来汇率会大幅波动,有规避汇率敞口风险需求的境内或境外(FT)结汇或购汇方向的区内机构和境外机构。
  产品优势:(1)交易日即确定未来到期日的兑换汇率,可以起到防范汇率风险、进行货币保值的作用;到期前可根据自身需求进行展期、提前交割或者平仓,增强财务数据的可预测性。
  (2)自贸区远期人民币与非自贸区远期人民币在产品报价上有所不同,客户可以有更多的选择。

  FT资金交易产品:
  联系人:马经理  022-28705066、彭经理 022-28705008          (资金交易咨询)



附件: